Κέρδος από αθετήσεις πληρωμών; Πώς λειτουργεί το forward flow business.

Ας πάρουμε ως παράδειγμα έναν πάροχο ενέργειας. Για αυτόν τον τύπο εταιρείας, τα ανεξόφλητα τιμολόγια προκύπτουν τακτικά. Μετά από αρκετές υπενθυμίσεις πληρωμής, η παροχή ηλεκτρικού ρεύματος μπορεί τελικά να διακοπεί για πελάτες που εξακολουθούν να βρίσκονται σε καθυστέρηση. Η κατάσταση αυτή δεν είναι ικανοποιητική για καμία από τις δύο πλευρές, ενώ οι εσωτερικές δυνατότητες είσπραξης της εταιρείας έχουν σε μεγάλο βαθμό εξαντληθεί σε αυτό το στάδιο. Παρ’ όλα αυτά, η εταιρεία εξακολουθεί να θέλει να ανακτήσει αξία από αυτές τις ανεξόφλητες απαιτήσεις. Γι’ αυτό αποφασίζει να πωλεί ένα μέρος των ανεξόφλητων απαιτήσεων σε επαναλαμβανόμενη βάση για μια καθορισμένη χρονική περίοδο.

Η εταιρεία ορίζει πρώτα ποιες απαιτήσεις θα πωληθούν και σε ποια διαστήματα θα πραγματοποιούνται οι συναλλαγές. Στη συνέχεια παρέχει τα σχετικά δεδομένα που αφορούν αυτές τις ανεξόφλητες απαιτήσεις. Αυτό το βήμα είναι κρίσιμο, επειδή όσο πιο ολοκληρωμένα και λεπτομερή είναι τα δεδομένα, τόσο ακριβέστερα μπορεί η EOS να υπολογίσει την τιμή αγοράς. «Για την προστασία των οφειλετών σε καθυστέρηση, όλα τα δεδομένα ανωνυμοποιούνται και υποβάλλονται σε επεξεργασία με πλήρη συμμόρφωση προς τους κανονισμούς προστασίας δεδομένων», εξηγεί ο Nicolas Schneider. Η τιμολόγηση αυτών των χαρτοφυλακίων είναι μια σύνθετη διαδικασία στην οποία συμμετέχουν ειδικοί από πολλαπλά τμήματα στις σχετικές τοπικές αγορές, καθώς και εμπειρογνώμονες από την ομάδα διαχείρισης κινδύνων της EOS στα κεντρικά γραφεία.

Μετά από μια ολοκληρωμένη ανάλυση δεδομένων, η EOS υποβάλλει προσφορά στον πάροχο ενέργειας. Για παράδειγμα, τα μέρη μπορούν να συμφωνήσουν ότι η EOS θα αγοράζει συνεχώς ανεξόφλητες απαιτήσεις για περίοδο ενός ή δύο ετών σε σταθερό ποσοστό επί της ονομαστικής αξίας των ληξιπρόθεσμων ποσών τιμολογίων, δημιουργώντας έτσι μια αξιόπιστη και συνεχή ροή συναλλαγών. «Αυτό απαιτεί υψηλό βαθμό πειθαρχίας και αμοιβαίας εμπιστοσύνης», εξηγεί ο Nicolas Schneider. «Βασιζόμαστε σε δεδομένα υψηλής ποιότητας και σε ισχυρά μοντέλα πρόβλεψης που καλύπτουν προβλέψεις ανάκτησης, κόστος και άλλες βασικές παραμέτρους, ώστε να μπορούμε να προσφέρουμε μια πραγματικά ακριβή τιμή αγοράς. Ταυτόχρονα, πρέπει να είμαστε βέβαιοι ότι η ποιότητα των υποκείμενων δεδομένων που χρησιμοποιούνται για την ανάλυσή μας παραμένει σταθερή καθ’ όλη τη διάρκεια της συμφωνίας.»

Αφού η εταιρεία του παραδείγματός μας και η EOS υπογράψουν τη σύμβαση, οι τακτικές αγορές μπορούν να ξεκινήσουν. Η EOS αποκτά πακέτα απαιτήσεων σε διαστήματα μίας, δύο ή τεσσάρων εβδομάδων. Η εταιρεία κοινής ωφέλειας μπορεί να διαγράψει αυτές τις επισφαλείς απαιτήσεις από τον ισολογισμό της και να λάβει αντ’ αυτών προβλέψιμη ρευστότητα.

Οι απαιτήσεις ανήκουν πλέον στην EOS, με στόχο την ανάκτηση όσο το δυνατόν μεγαλύτερου μέρους του ανεξόφλητου ποσού. «Η στρατηγική είσπραξής μας βασίζεται στα δεδομένα που αναλύσαμε κατά τη διάρκεια του due diligence», εξηγεί ο Nicolas. «Προσφέρουμε κορυφαίες επιδόσεις είσπραξης στον κλάδο χάρη σε έναν μοναδικό συνδυασμό ανθρώπινης τεχνογνωσίας και προηγμένων τεχνολογιών.» Φυσικά, τηρούνται πλήρως τα υψηλότερα πρότυπα προστασίας δεδομένων και οι εσωτερικές απαιτήσεις.

Στόχος της EOS κατά την είσπραξη των απαιτήσεων είναι να επιτύχει το ποσοστό ανάκτησης που έχει ληφθεί υπόψη στον υπολογισμό της τιμής. «Αυτή είναι η βάση που μας επιτρέπει να προσφέρουμε στους πελάτες μας μια καλή τιμή μακροπρόθεσμα», εξηγεί ο Nicolas. «Ταυτόχρονα, επικοινωνούμε δίκαια με τους οφειλέτες σε καθυστέρηση και συνεργαζόμαστε μαζί τους για να βρούμε λύσεις, όπως προγράμματα πληρωμής σε δόσεις.»